قد يتأهل جزء من سكان بلدنا للحصول على مساعدة الدولة في الحصول على مساكنهم في الرهن العقاري. توجد على أراضي الاتحاد الروسي برامج خاصة لمنح قرض رهن عقاري ، ليس فقط للفئات الاجتماعية مثل الأسر الكبيرة والمدرسين والعلماء الشباب ، ولكن أيضًا لتلك الفئة من المواطنين الذين تكون ظروفهم المعيشية الحالية غير مريحة.
أشكال الإعانات الحكومية للرهن العقاري
دعم الرهن العقاري هو برنامج للمساعدة المادية من الدولة ، يهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للقطاعات المحرومة اجتماعيا من السكان وعرضت اليوم في الأشكال التالية:
- دفع مجاني للبنك لجزء معين من القرض. بالنسبة للمواطن يمكن أن يتم كدفعة مقدمة للحصول على قرض جديد ، والدفع مقابل السداد الجزئي للقرض الموجود.
- تخفيض سعر الفائدة على الرهن العقاري ، مما يتيح للشخص الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. في هذا الشكل من أشكال الدعم ، سيحدث انخفاض في الفوائد المدفوعة بغض النظر عن حجم الدفعة الأولى والمدفوعات الشهرية على القرض.
- الإعانات لشراء المساكن من الصندوق الاجتماعي. يحصل المواطن على الحق في شراء شقة أو منزله بالتقسيط ، أي أنه معفي تمامًا من دفع الفائدة على القرض. تنطبق مثل هذه الشروط على الاستحواذ على السكن فقط الذي يتم تضمينه في صندوق خاص للدولة والمخصص خصيصًا للإعانات.
لا توجد أشكال أخرى من الدعم الحكومي لقروض الرهن العقاري اليوم.
برامج مربحة لعام 2018
يتم تطبيق كل شكل من أشكال الدعم في عروض القروض الخاصة ، والتي يتطلب كل منها من المقترض تلبية متطلبات معينة ، لذلك يجب على كل طالب للحصول على مساعدة حكومية قراءة شروط القرض بعناية واختيار الخيار الذي يناسبه. علاوة على ذلك ، سيتم إخبارك عن برامج الرهن العقاري التفضيلية مع دعم الدولة الذي يعمل في عام 2018.
برنامج "العائلة الشابة"
يمكن فقط للأزواج الصغار الذين سجلوا حالتهم الزوجية والذين لا يتجاوز عمرهم 35 عامًا المشاركة في هذا البرنامج. أيضا ، يجب أن يقف الزوجان في طابور لتحسين الظروف المعيشية في الإدارة المحلية.
أحجام الإعانات في إطار برنامج "الأسرة الشابة" هي:
- 35٪ للعائلات التي تتكون من زوجين فقط ؛
- سيتم دفع 40 ٪ إذا كان هناك طفل واحد على الأقل في الأسرة ؛
- قد يتم إصدار 5 ٪ إضافية بعد ولادة طفل آخر.
يمكن استخدام هذه الأموال في إجراء دفعة أولى وتسديد المبلغ الرئيسي للقرض.
فوائد للجيش
شروط خاصة للإقراض الرهن العقاري موجودة للجيش. ميزة هذا البرنامج هو أن سعر القرض لا يمكن أن يتجاوز 12 في المئة ونصف. متطلبات المقترضين:
- يجب إبرام عقد عسكري بالضرورة بعد 1 يناير 2005 ؛
- يجب أن تكون مدة خدمة جندي أكثر من 3 سنوات ؛
- المشاركة في نظام الرهن العقاري التراكمي ؛
- يجب أن تكون الدفعة الأولى على القرض 20٪ على الأقل.
يتم تقديم متطلبات مماثلة لموظفي وزارة الشؤون الداخلية في الاتحاد الروسي - والفرق الوحيد هو أن مدة الخدمة إلى الدولة يجب أن تكون أكثر من 10 سنوات.
الرهن العقاري للعائلات التي لديها أطفال
عند المشاركة في هذا البرنامج ، لا يهم عمر الزوجين ، ولكن الشرط الأساسي هو وجود طفل واحد على الأقل في الأسرة ، وكذلك تخطيط الثاني في الفترة من يناير 2018 إلى ديسمبر 2022.
كما هو الحال في برنامج "العائلة الشابة" ، يجب أن يكون الزوجان في زواج رسمي.
يتيح لك هذا البرنامج أخذ قرض بمعدل 6٪ سنويًا ، ويجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض:
- 8 ملايين روبل لمناطق موسكو ولينينغراد ؛
- 3 مليون لباقي الاتحاد الروسي.
برنامج الرهن العقاري الاجتماعي
فقط تلك العائلات التي يتم الاعتراف رسميًا بظروف الإسكان فيها غير مواتية يمكنها المشاركة في هذا البرنامج. متطلبات إضافية للمقترضين:
- سن تصل إلى 30 سنة ؛
- القدرة على دفع أكثر من 50 ٪ من القرض بنفسك ؛
- العمالة الرسمية والدخل الكافي لدفع الرهن العقاري من تلقاء نفسها.
ينطبق الرهن العقاري الاجتماعي فقط على شراء مسكن من صندوق حكومي خاص ، وتكلفة السكن فيه أقل بمقدار مرتين ونصف من السوق.
الرهن العقاري للمهنيين الشباب
يشمل تعريف "المتخصص الشاب" مواطني الاتحاد الروسي الحاصلين على دبلوم التعليم المهني العالي وعملوا في مكان واحد لأكثر من 3 سنوات. يجب ألا يتجاوز عمر المشارك في البرنامج 30 عامًا.
الدعم في هذه الحالة هو:
- الدولة في وقت يدفع ما يصل إلى 20 ٪ من تكلفة السكن المشتراة.
- لا يجوز أن يتجاوز معدل القرض عشرة ونصف في المائة. للمعلمين الشباب - لا يزيد عن 8.5 ٪.
شرط إضافي للمشاركة في البرنامج: يجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن 10٪ من إجمالي مبلغ القرض.
عاصمة الأمومة
يمكن استخدام رأس المال النفطي لتقديم دفعة أولى على قرض وتسديد الديون الحالية. الدولة لا تحد من استخدام الشهادة.
من المهم! لا يمكن استخدام أي من هذه البرامج إلا مرة واحدة.
الشروط العامة لجميع برامج الدولة في عام 2018
هناك عدد من المتطلبات الأساسية للمقترض ، والتي لا تعتمد على برنامج الإقراض الذي تم اختياره. في عام 2018 ، الشروط العامة للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية هي:
- يجب أن يكون للمقترض الجنسية الروسية.
- يمكن استخدام الأموال المستلمة لشراء العقارات الأساسية فقط.
- يخضع السكن الذي تم شراؤه للتأمين الإلزامي.
- يتم تأكيد الحق في المشاركة في برنامج دعم أو آخر من خلال المستندات.
- يجب أن يكون المقترض موظفًا رسميًا.
- يجب أن يكون معدل القرض السنوي 12٪ على الأقل. يمكن تقسيم الاهتمام بين المقترض والدولة: يتم استخدام مثل هذا المخطط ، على سبيل المثال ، في حالة الأسر الكبيرة.
- مدة القرض القصوى هي 30 سنة.
- يجب أن يلبي السكن الجديد متطلبات عدد الأمتار المربعة للشخص الواحد. قد تختلف هذه المتطلبات ، لذلك من المهم التأكد من أن الشقة التي يتم شراؤها مناسبة لحجم الأسرة.
- قد لا تقل الدفعة المقدمة عن 20٪ من إجمالي مبلغ القرض.
- يتم إصدار القرض بالعملة الروسية.
في الواقع ، قد يكون لهذه المتطلبات استثناءات: على سبيل المثال ، قد تتحمل الدولة دفع جزء من الدفعة المقدمة أو تقلل من الحد الأقصى لمدة القرض لفئة معينة من المواطنين.
خوارزمية لتسجيل الرهن العقاري التفضيلي
عملية الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة لا تختلف عن الحصول على أي قرض آخر. الاستثناء الوحيد هو حزم إضافية من الوثائق اللازمة لتأكيد الحالة التفضيلية لمواطن معين.
جمع الوثائق
سيُطلب من المقترض المحتمل تقديم المستندات التالية إلى البنك:
- جواز سفر ونسخته ، ومقتطف من سجل المنزل ، وشهادة تكوين الأسرة وغيرها من الوثائق الشخصية ؛
- شهادة الدخل والتوظيف الرسمي ؛
- شهادة الحالة الحالية (على سبيل المثال ، شهادة رأس المال الأمومة) ؛
- الوثائق التي هي تأكيد مكتوب للظروف المعيشية الحالية.
بالطبع ، قد تختلف مجموعة المستندات حسب البرنامج التفضيلي الذي ترغب في المشاركة فيه وفي أي بنك معين تقدم إليه.
اختيار البنك
للحصول على إعانات لرهن عقاري ، يجب عليك اختيار بنك حكومي ، وإلا فلن تكون قادرًا على التقدم بطلب للحصول على أي فوائد.
تلعب شروط القرض أيضًا دورًا مهمًا: يعتمد الكثير على حجم المدفوعات الشهرية ومجموع فترة القرض. من المهم أن تقيم قدراتك المالية بشكل معقول.
اختيار شقة
يجب أن يتم بناء المنزل الذي اشتريت شقة بالضرورة من قبل مطور حصل على اعتماد الدولة. يمكن طلب قائمة بشركات التطوير هذه من موظف في مؤسسة مصرفية. تذكر أن العثور على منزل يناسبك في نفس الوقت للحصول على السعر ومستوى الراحة يعد مهمة ممكنة دائمًا.
إبرام العقد
عند توقيع أي أوراق ، يجدر الانتباه إلى درجة عالية من الاهتمام ، وعندما يتعلق الأمر باتفاقية قرض ، من المفيد التحقق من كل شيء عدة مرات. انتبه إلى الفروق الدقيقة والطباعة الدقيقة لتجنب العقوبات السلبية المحتملة في المستقبل.
لا تخف من توضيح التفاصيل غير المفهومة لموظف البنك ووضع توقيعك فقط في حالة عدم وجود أي شيء في المستندات يعطيك أي شكوك.
تسجيل الممتلكات
شراء منزل في الرهن العقاري ، فإنك تصبح المالك الكامل للشقة فقط بعد إجراء الدفعة الأخيرة على القرض. ومع ذلك ، سيُطلب منك تقديم نسخة من عقد البيع إلى الفرع المحلي لخدمة التسجيل الفيدرالية ، وإلا فقد تكون هناك مشكلات في العيش في العقار الذي تم الحصول عليه.
إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية التفضيلية مع دعم الدولة
على الرغم من مزاياه ، فإن الرهن العقاري التفضيلي ليس له مزايا فحسب ، بل وأيضاً عيوبه. يمكنك التعرف على واحد والآخر أدناه.
مزايا قرض الرهن العقاري مع دعم الدولة:
- انخفاض معدل للحصول على قرض (بضعة في المئة يوفر لك بضع مئات من آلاف روبل) ؛
- لا يوجد عمولة خفية
- حتى المجموعات ذات الدخل المنخفض من السكان يمكنها شراء مساكن جديدة.
عيوب هذا البرنامج هي:
- عدد محدود من المنازل والمطورين المشاركين في المشروع ؛
- عدد صغير نسبيا من المؤسسات المصرفية التي ستتعاون معها الدولة ؛
- مبلغ القرض له حده
- الشروط الإلزامية للمشاركة في أي برنامج اجتماعي لشراء السكن.
لذلك ، فإن الرهن العقاري التفضيلي بدعم من الدولة هو المساعدة التي تقدمها الدولة إلى تلك الشرائح من السكان الذين ، لسبب أو لآخر ، لا يستطيعون تحمل تكاليف السكن المريح والجديد.
في عام 2018 ، هناك العديد من برامج الإقراض العقاري الخاصة ، والتي يمكن لأي شخص استخدامها. الشرط المهم هو أن المقترض يجب أن يفي بمتطلبات معينة ، ليس فقط للمؤسسة المالية التي تصدر المال ، ولكن أيضًا للدولة نفسها ، التي تدعم شراء العقارات.
